学生专属保险开学迎新!每天几毛钱 你会为孩子加购吗?
开学“大片”即将上演,很多家长可谓松了一口气。不过,虽然盼星星盼月亮般盼着孩子开学,但淘气孩子在学校的安全问题同样让家长们难以放心。就在神兽陆续归笼之时,保险公司抓住时机,推出或升级了学生专属保险。
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从市面上新推出或新升级的学生专属保险来看,增加保额、提供增值服务成为一大亮点。整体来看,不论是新推出的还是在售的学生专属保险,均具有保费低、保额高的特点,比如每天仅需保费1元左右,即可获得数十万元或者上百万元的保障。对于家长而言,不仅涵盖了生活、学习、运动场景中常见的意外责任,同时也包含了重大疾病保障责任的学生专属保险,该如何挑选?
享百万保障,日均仅1元左右
高处跌落、意外溺水、开水烫伤、意外毁容均可保,8月23日,北京学生专属保障计划“乐学保”上线。该保险标准版219元每年,折合每天0.6元,最高保障超过200万元;尊享版365元,最高保障超过400万元。这款保险对熊孩子也有保障,孩子对第三方造成的意外伤害可获赔医疗费用补偿。另外也有健康咨询、口腔评估、睡眠调理等增值服务。
将于今年秋季新学期正式上线的宁波市学生平安保险“甬学保”,除了最高保障保额从原先的40万元提升至80万元外,该保险全国首创普惠保险交易机制,在上海保险交易所公开交易,通过“赔付率优先原则”,按照份额认购的方式,公开透明选择保险公司,动态管理,优胜劣汰,促使保险公司不断提升服务能力。
整体而言,市面上目前推出的学生专属保险承保范围一般针对3至24周岁的学生,囊括了猫抓狗咬在内的意外、医疗以及重疾等保障责任,普遍具有保费低、保额高的特点。并且有多个版本可以选择,如中国人寿的学平乐少儿意外险分为放心版、精选版、全面版三个版本供选择,价格从每年最低70元起到260元起不等。
无免赔额的学生专属保险也越来越常见,比如平安养老险承保的一款学平险,不仅生病住院/意外门诊可报销,且意外门诊、住院医疗均无免赔额,同时还有意外住院津贴,每天最高100元。同时包含了恶性肿瘤-重度(含白血病数)、严重脑损伤、严重三度烧伤在内的十种重疾保障。
学生专属保险琳琅满目背后,是由于给孩子买保险已经成为很多家长的共识,尤其是在开学季。在北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云看来,家长给孩子投保学平险,可能会出于多方面考虑,其中包括,虽然基本医疗保险可以承担绝大多数医疗费用,但一是应由第三者承担的医疗费用不予承担,二是基本医疗保险有起付线、比例支付和每年的支付限额等,自己仍有一定的医疗费用特别是意外医疗费用的支出。因此,有投保学平险的需要。
投保纠结?需关注这些维度
如何正确地为孩子挑选保险,是很多家长头疼的问题,比如是否保额越高越好、保费是否越高越适合孩子。
此外,对于家长而言,盲目跟风投保不可取,为了避免不买错,买了不后悔,家长仍有很多功课要做。河南泽槿律师事务所主任付建认为,市面上有很多学生专属保险产品,但并不是所有产品都适合自己的孩子,需要根据孩子的实际情况选择。
整体而言,投保学平险主要关注保障范围、附加服务、免责条款等。在杨泽云看来,在保障范围方面,需要关注承保的医疗费用主要是医保范围内还是医保范围外。要想顺利获赔,也需关注保单认可的医疗机构,有些保险产品会特别注明一些医院除外。
“现如今经济条件允许,很多家长不愿孩子在公立医院各种等待,而是希望有就医需求时在私立医院享受快捷、专门的服务。而一些高端学平险可以提供因意外在私立医院医疗的服务,满足了部分家庭的需要。”杨泽云表示,对于一些高端客户,除了承担医疗费用的给付责任,可能还在意就诊前的就诊绿色通道等服务,此时就需要关注就诊医疗机构的范围,如二级及以上的公立医院或者私立医院、公立医院特需部等。
购买保险,为避免理赔纠纷,了解免责条款同样重要。免责条款又称除外责任,是指依法或者依据保险合同的约定,保险公司不负赔偿或者给付保险金责任的范围。
除了常见的保险免责条款要遵守(如被保险人故意行为、犯罪行为等)外,杨泽云表示,意外伤害保险特有的免责条款也需注意,如有条款规定“因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用”以及“从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动”约定为除外责任。此时,有些中小学生参加的一些专业性较强的体育运动就要注意了。
最后,投保时也需关注等待期、报销比例、免赔额等。一般来说,学平险一般有0-100元的免赔额。并且,一般的学生专属保险也会有几天到几十天不等的等待期,这意味着只有在保单生效且度过等待期之后,保险公司才会进行赔偿。
(文章来源:北京商报)